יש רגעים בקריירה העסקית שכל בעל עסק חייב להתמודד אתם: נעשה עסקה עם שותף זר, צריך לשלם ספק בחו"ל, או לקבל תשלום מלקוחות מחו"ל. אז איך עושים את זה בלי להיאנח על כל עמלת העברה? ומה הפתרונות הכי חכמים שיחסכו לכם מלא כסף ויגרמו לכם להרגיש כמו מנהלי תיקים מקצועיים?
בואו נדבר על זה כמו שהיינו מדברים עם חבר טוב – כי אין שום סיבה שהעברת כספים לחול לעסקים עם טופ רייט תהיה סיוט.
כמה סודות שלא מספרים לכם על העברות כספים בינלאומיות
קודם כל, כולנו יודעים שהמעבר של כסף מעבר לים יכול להיות כמו הליכה ביער עם עיניים עצומות. חותכים עלויות? משחקים עם החלופות? מה באמת משתלם?
כדי להבין את התמונה הגדולה, צריך לספור את כל העלויות האמיתיות שאנשים לרוב מפספסים:
– עמלות קבועות לעסקת ההעברה.
– עמלות חבויות בריביות המטבע.
– זמן העברת הכסף – כי זמן זה כסף.
– מיסוי ומסמכים נלווים (כן, גם זה יכול להיכנס למשחק).
– שירות לקוחות ותמיכה – כי פה אין מקום לטעויות.
איך להפוך את ההעברה לנעימה, קלה, ורווחית?
1. אל תתעסקו עם הבנקים – כמעט תמיד זה יקרה לכם יותר יקר. הבנקים אוהבים לקחת לכם אחוזים מטורפים על העברה בינלאומית.
2. שירותים מקוונים ייעודיים – יש היום פלטפורמות שמיועדות במיוחד לעסקים שמעבירים כסף בין מדינות. למשל Wise, CurrencyFair, ו- Payoneer, שיאפשרו לכם לקבל המרה כמעט בזמן אמת, עם עמלות שקופות ותחרותיות.
3. תנאי מועדפים? נסו לנהל משא ומתן עם ספק שירותי ההעברה. כן, זה אפשרי. לעסקים גדולים במיוחד ניתנים תנאים זולים יותר.
4. מדדים חשובים – שימו לב לשער החליפין שהם מציעים, ועקבו אחרי התנועה בשוק המט"ח כדי לבחור את הרגע האופטימלי להעברה.
5. שילוב של פתרונות סינרגטיים – לא צריך להסתפק בשירות אחד. אפשר לשלב בין פלטפורמות על מנת לקבל את התמורה המקסימלית.
שלוש הפתרונות המובילים להעברת כספים לחו"ל לעסקים בשנת 2024 – מיהם?
האם השקעתם אי פעם בעסקה שהחסיכה בעמלות הייתה יוצאת דופן? אנחנו מציגים 3 שירותים שכיום מנצחים את כל התחרות:
– Wise (לשעבר TransferWise): כמעט מובטח לכם שער המרה קרוב לשער השוק, עם שקיפות מלאה בעמלות. השירות מאפשר מהירות וקלות ללא הפתעות לא נעימות.
– Revolut Business: לא רק חשבון בנק אלא גם מגוון פתרונות פיננסיים מתקדמים, לרבות כרטיסים בינלאומיים והעברת כספים מהירה במחירים משתלמים.
– Payoneer: מתאים במיוחד לעסקאות בגדלים שונים, עם גישה פשוטה למקורות תשלום שונים והמרות מטבע חכמות.
למה לפעמים כדאי ללכת על המחיר הזול ביותר, ולמתי לא?
הבחירה בפתרון הזול ביותר נשמעת הגיונית. אבל יש דברים שלא מומלץ לקצץ בהם:
– בטיחות וממשק ידידותי – אתם רוצים שמישהו שידאג לכסף שלכם, ולא יסתכל על זה כמו על עוד מספר במערכת.
– שירות לקוחות זמין – אתם לא צריכים להיתקע בשעה מציקה, כשכל שנייה איחור גורמת לכם להפסד.
– התמיכה בשוק המטבע שבו העסק שלכם עוסק – עבודה עם מטבעות נדירים או מורכבים מצריכה לעיתים פתרון ייחודי.
ומה בנוגע לזמני ההעברה?
אם צריך לשלוח כסף דחוף – תבחרו את השירות של פתרונות המרת כספים טופ רייט שמבטיח ביצועים מהירים, אפילו אם זה אומר תשלום נוסף קטן. זמן עולה כסף.
אבל אם הפקדתם מראש ואתם יכולים להמתין… תעקבו אחרי תנודות מטבע חכמות, ושפרו את התוצאה הסופית.
איך לוודא שאתם לא מפספסים טעויות ומלכודות?
– בדקו לפחות 3 ספקי שירות והשתמשו בכלים מקוונים להשוואת מחירים.
– תשימו לב לשיטות התשלום והקבלה שמותאמות לעסק שלכם.
– אל תזלזלו בעמלות נלוות – לפעמים הן הופכות ל״תשלום חבוי״ ממש מתסכל.
– בדקו חוות דעת ציבוריות – אמנם סופר חיובי/שלילי זה לא הכל, אבל מגלה הרבה על אמינות השירות.
שאלות נפוצות:
1. האם העברות באמצעות בנקים עדיין מומלצות לעסקים?
ברוב המקרים – לא. הבנקים גובים עמלות גבוהות ולא תמיד מספקים תעריפים הוגנים.
2. האם ניתן לקבל תנאים מיוחדים עבור עסקים קטנים?
בהחלט כן! כדאי לפנות לספקי שירות ולברר על תכניות מותאמות לעסקים קטנים ובינוניים.
3. מה חשוב לבדוק לפני שמחליפים שירות העברת כספים?
בדקו עמלות, זמני העברה, שער החליפין, ותמיכת לקוחות.
4. האם יש סיכון למט"ח בהעברות?
כן, תמיד יש סיכון של תנודות המטבע. השתמשו בכלים לגידור סיכונים כשאפשר.
5. כיצד לבחור את הרגע הטוב ביותר להעברה?
עקבו אחרי שוק המטבע, השתמשו באפליקציות לחיזוי, ובהתאם לכמה נכנס לכיס שלכם, תבחרו את הזמן.
לסיכום, העברה של כספים לחו"ל לעסקים היא לא חייבת להיות סיוט. עם קצת ידע ולבחירה חכמה בין פתרונות קיימים – אפשר להוריד את העלויות בצורה משמעותית, לשפר את זרימת המזומנים, ואפילו ליהנות משירותים נוספים שמקלים על כל העסק. פשוט תהיו חכמים, תשקיעו חמש דקות במחקר ויש לכם פתרון מושלם ביד.
אז למה לשלם יותר כשאפשר לשלם פחות ולהישאר רגועים?